勞保財務惡化嚴重,若每年未撥補千億元,2028年恐破產,加上勞動部日前公布勞動基金投資收益,累計到9月大虧9.87%,創史上最慘紀錄,不少勞工深怕老本不僅縮水可能還領不到,但內行提醒,請領新制勞退金選對時間點才領得多,尤其要緊盯勞動局每月1日公告的勞動基金收益率,因當年度的未分配收益與操盤績效高度連動,建議等收益率轉正再請領,退休金才不會縮水。

新制勞退退休金的累積收益概分3類,一是「歷年已提繳的本金」,二是分配到個人專戶的「歷年已分配的年度收益」,三是申請當年度的「尚未分配期間的收益」,第3項正是以申請當月基金運用局公告的收益率,作為計算基準,與勞退基金操盤績效高度連動。

根據勞動基金運用局日前公布的9月勞動基金投資績效,整體勞動基金至9月底規模為5兆5579億元,收益數轉負為-5124.6億元,收益率-9.87%,其中與勞工權益息息相關的勞退新制基金,累計收益率-9.88%,累虧3309億元,以新制勞退有效帳戶1225萬戶計算,平均每人賠2.7萬元。

雖勞退新制基金損益都是短期帳面數據,且新制退休金依法有2年期定期存款的最低保證收益,不因短期損失而減損,但年滿60歲就可申領新制退休金,若近期有意請領,仍得注意因累計到9月收益率為-9.88%,將使收益數跟著縮水。

還有,申請當年度「尚未分配期間的收益」,是以申請當月基金運用局公告,最近月份的收益率計算至申請當月底止,且因有2個月時差,假設勞工在11月提出申請,適用最近月份為同年9月的累計收益率。

因此勞工請領時點適用的公告收益率就非常重要,建議選擇公告收益率出色時請領,這樣收益分配也會跟著增加;反之,如果公告收益率跳水,請領總額也會同步驟減,年滿60歲符合請領條件的勞工,若非急用,否則多建議等股市趨穩,投資收益轉正後再請領。

畢竟即使本金不減,收益率損益仍會影響領回的分紅金額,勞保局並提醒,申請案件一經核付即不得撤回,所以申請前務必查詢及試算後再審慎提出,若試算當月公告收益率是負值,也會在結果中示警,建議民眾留意,以維自身權益。

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