編者按:新制勞退從民國94年7月1日上路,新、舊制勞退以此為分水嶺,因而,目前新制擁有超過1,200萬戶勞工,操作績效攸關退休時可提領多少,如何將退休基金及勞保年金這二大基金提領金額極大化,是為數眾多的勞工朋友們的重要課題。 尤其今年來台股大跌,新制、舊制勞退基金及勞保基金都出現大虧,勞工要如何請領退休金及勞保年金,以確保未來老年有穩定經濟來源與支柱,實關係到每個人退休理財的大事,一定要深入了解。

新制勞退基金收益攸關廣大勞工退休權益,因今年前八月虧損擴大至2,092億元,引起許多退休族關注。勞保局建議,若今年底要退休,仍不急需用錢,可等到台股回升、基金績效好轉時再請領。

新制勞退是提領在個人專戶中,個人專戶可帶著跑(換工作時),最後退休金高低,會受操作績效好壞影響,無倒閉之虞。勞保局表示,請領新制勞工退休金一定要年滿60歲,(相關條件詳見官網https://www.bli.gov.tw/0005595.html),可選「一次領」或「月退」,決定後就不可改。

勞保局強調,退休時請領新制勞退時,會依當時個人專戶(本金+過去累計年度分配收益+當年度未分配收益)計算,即使操作虧損也會有最低保證收益(當地銀行2年定存利率),一次領金額就依計算結果,問題不大。

若選月退制(每季發放一次)計算方式較複雜,勞保局會精算專戶本金+收益,再依年金生命表(平均餘命及紅利)算出平均一個月給付金額,因專戶仍有資金,每年也有收益分配入帳,因此,每3年(最近一次是110年)會檢討一次,依績效高低調整未來3年月退給付金額。

勞保局強調,領月退到最後合計提領金額,絕不會低於申請退休時精算的一次提領金額。同時,若基金長期績效佳,退休後也不急著用錢,想什麼時候領就什麼時候領;萬一退休時剛好遇到績效不佳時,也可等到績效回升時再領。

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