國人餘命不斷延長加上今年通膨與升息衝擊,嚴重影響到民眾的退休理財規畫。根據統計,隨國人平均壽命的延長對於生活支出的成長而言,是用百萬在做計算的,加上通膨年增率對30年後每月生活支出增加壓力也大增,升息對投資市場帶來的劇烈波動,都嚴重影響到退休的規畫,投信業者因此推出多重資產基金,將股、債、匯與抗通膨等資產納入,隨市況調整來抵禦市場變數,確保退休理財計畫可長可久。

凱基未來樂活多重資產基金經理人李怡勳表示,今年以來通膨高漲,影響到的不只是個人每日對物價的感受,拉長時間來看,更衝擊個人對退休金的準備節奏。根據試算結果顯示,當通膨年增率增加1%,30年後的每月生活支出就會增加34%;若通膨年增率增加2%,30年後的每月生活支出就會被推升80%。

李怡勳建議,確實做到三件事-「增加購買力」、「加強保護力」、「提高續航力」,退休準備可以更從容。「增加購買力」方面,資產中加入大宗商品、REITs、抗通膨資產,可望有效提升抵禦通膨的實力;「加強保護力」方面,運用掩護性買權、債券期貨、信用違約交換等衍生性商品,對沖風險性資產的可能下跌風險,為資產增強下檔保護力;「提高續航力」方面,運用信用循環模型,精準掌握景氣變化階段,靈活調配四大資產配比,強化跟漲抗跌的效果。

另外,餘命持續增加容易造成退休準備缺口,根據統計,每延長五年平均餘命,民眾所需的退休金就要多準備百萬以上。投信業者表示,多重資產或組合基金透過多元配置抵禦下檔風險之外,還要能創造一定的收益率,因此被視為最適合作為退休規畫的核心基金。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出,金融市場震盪加劇已成常態,透過股、債、匯多重資產布局方式,將更有助於分散投資組合風險,掌握不同市場輪漲契機,同時也能透過收益部位獲得息收保護,以兼顧報酬和波動管理,穩健投資。面對低利率、高波動的金融環境,市場輪動快速,完整的多重資產、股匯債的配置不能少。

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