承諾要給壽險市場帶來新商機、為超高齡化社會增加新商品,壽險公會理事長候選人、南山人壽董事長尹崇堯24日再發新政見,拋出將向金管會爭取開放「指數型年金」保單,為壽險市場添新保單類型,也為民眾退休生活增加新的選擇。

指數型年金在歐洲銷售已久,是介於利變年金與投資型年金之間的特殊商品,可以有保本或最低保證給付,再連結特定指數,讓保戶可以享有資本市場多頭行情,且投資風險由壽險公司承擔,投資操作亦是壽險公司,以有別現在由投信操作的類全委投資型保單,被歸類在傳統壽險。

據了解,先前如安聯人壽、法國巴黎人壽都有意在台送審或推動指數型年金保單,但因為架構與目前保險相關法規仍有扞格,必須討論出相關架構及風險管理措施,才可能過關,目前暫時不了了之。

歐系壽險公司因為母公司2023年就會接軌IFRS17,先前都已因應及準備,因此接軌對多數外商壽險來說,並不是問題,尹崇堯為展現未來將兼顧本土及外商、各類規模的壽險公司意見,24日提出商品發展策略的政見。

尹崇堯有商品發展四大訴求,一是未來將透過壽險公會建立預警及協調平台,充分傳達各壽險公司的需求與挑戰,定期檢視保單訂價合理性,強化商品風管,降低資訊落差,以與金管會建立互信機制;二是爭取新型態商品從寬認定,放寬保單審查程序、以加速新商品推出;三是建議開放引進「指數年金」,在兼顧穩定及資產成長下,提供保戶更多選擇,以符合退休生活需求;四是透過壽險公會,研議去識別化方案,爭取開放政府數據及資料分享,以利開發健康、醫療等新保單,提高費率訂價的準確性。

南山人壽表示,指數型年金理論上是在壽險公司的一般帳戶內操作,每張保單應會有「量身訂作」的指數,訴求外面買不到,依照不同參與率、保本率等,保戶可以追蹤透明化的指標,確定自己的資產累積速度,同時相關的信用風險則是由壽險公司承擔。

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