台灣詐騙氾濫,尤其是國人遭詐騙去柬埔寨遭凌虐、甚至進行器官交易,已使各界對於台灣詐騙氾濫的關注升到最高點,對此金融業高層直言,整頓銀行金流的時刻到了,再不出手,恐怕有銀行業者淪為詐騙集團的金流供應者,旗下客戶為人頭戶卻不自知,無疑開了洗錢防制的大漏洞。

據了解,由於台灣詐騙橫行,尤其包括和投資相關的詐騙簡訊層出不窮,現在更傳出國人遭詐騙而被賣到柬埔寨,政府高度關注的同時,也一併注意到「金流」問題。

金管會也關注到銀行對於洗錢防制,是否有落實執行,未來準備在金檢上加強這一塊,以免銀行因為洗錢防制未確實執行,或是包括對客戶KYC、交易監控指標的設定、執行方式太鬆散,導致自認為有作洗錢防制,但實際上根本未執行到位。

倘若未來詐騙集團的人頭戶開戶銀行,一旦被金管會查到和詐騙集團有關,則該銀行恐怕將列入金管會的洗錢防制「黑名單」,被質疑洗錢防制沒有作好。

金融業高層也表示,跨國詐騙集團能在台灣找到對口,「代表台灣這裡也一定有相關金流的供應,至少是有人頭戶,才能支撐得起這種往來」,否則的話,沒有金流,哪有可讓詐騙集團行騙的經費。

至於洗錢防制如何評比執行是否到位,金融業高層分析,包括KYC有無釐清客戶的真實身分、交易監控是否「實質」監控或僅虛應故事的「形式」監控、以及是否有確實通報,這三大流程的規範設計及執行結果必須好好檢視,另一個重點則是洗錢防制中心對於業者所通報的態樣,查出真有洗錢及詐騙情事的件數,以及判決成功的案件數究竟有多少。

金融業高層指出,倘若查出及判決成功的數量太少,其中銀行業者可能要回頭再檢視是否自己在KYC及交易監控所設計的架構會否出了問題,以致於「該查的沒查到,但卻通報了一些沒用的態樣出去」,上述過程每一道都是必須仔細檢討的關鍵,否則就會成為衝擊洗錢防制執行成效的破口。

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