DeFi(Decentralized Finance,去中心化金融)在2020年夏天迎來猛爆式的成長,但這場狂歡派對不到兩年,今年來出現雪崩式下跌。不過,AppWorks董事長暨合夥人林之晨仍看好DeFi未來發展,他表示,DeFi將解決人們對金融服務需求,擁有好的tokenomics(代幣經濟學)的項目,將能持續成長。

DeFi泛指透過區塊鏈提供的金融服務,能在不需要中介機構的情況下,完成各種交易,包括借貸、支付、交易、各項金融衍伸品等。例如,現在要進行跨境匯款需透過SWIFT協議,不僅過程曠日費時,短則數天,長則月餘才能完成。

若透過區塊鏈,資策會MIC指出,則可實現點對點快速且低成本的交易,繞過中轉銀行的作業,可做到隨時支付、數秒到帳,同時大幅降低跨國匯款的成本。MIC產業分析師楊淳安說,2013年以太坊成立後,DeFi項目總共經歷三階段發展歷程,市場上出現許多項著名的應用項目,可分為借貸服務、衍生品交易、資產管理,以及去中心化交易所四大應用。

簡單來說,DeFi讓金融服務將不再是在銀行或是其他中心化組織的伺服器上,而是在區塊鏈智能合約上,且能提供點對點交易,只有交易雙方,不再有第三方中間人。

林之晨認為,整體來看,DeFi將金融從少數人把持的寡占市場變成全開放式、去中心化的世界,只要有想法有能力,甚至會寫智能合約的人,就有機會在Web3.0的世界中創建自己的金融機構與服務,看好未來新型態的金融服務將百花齊放。

不過,DeFi的烏托邦還沒來臨,市場上已經充斥許多詐騙與「割韭菜」的項目,XREX共同創辦人黃耀文觀察,「加密貨幣市場牛市資金氾濫時,『龐氏騙局經濟學』(Ponzinomics)甚至變成顯學」。套一句幣圈用語,投資前務必要「DYOR」(Do Your Own Research,先做好研究),以免淪為大戶宰割的「韭菜」。

台灣央行日前也發布白皮書提醒,加密資產仍是虛擬世界投機或投資工具,對於實質經濟發展鮮有貢獻,不排除潛藏洗錢、資恐等非法金流,更可能衍伸出資訊不對稱、詐欺、非法等風險,呼籲投資人或消費者在投入市場前,有必要瞭解其市場發展情形及風險問題,以免得不償失。

#金融服務 #區塊鏈 #Defy #DeFi