數位化、智能化的投資普及帶動年輕小白加入投資市場,元大投信董事長劉宗聖表示,年輕小白懂得利用各種商品分散風險,偏好利用智能理財提高投資效益,他們的積極投入不但為市場帶來活水,也驅動了基金市場的更多元面貌的發展。

年輕小白在投資的第一哩路上的目的與思維和準備退休族是完全不同的。劉宗聖說,年輕人知道透過零股交易把價格分散、基金或ETF定期定額把時間分散而且更重視ESG永續題材,他們重視資產配置的特性,驅使基金業者不再只是專注作為單一商品的提供者。

目前國內不論主被動式台股基金、境內外股債基金、配息不配息基金,各家投信基金產品線的發展已臻成熟,劉宗聖認為對年輕族應著重理財觀建立,鼓勵長期投資,隨人生不同階段變化,逐漸延伸到資產配置,納入核心衛星概念,以至於妥善退休規劃,現金流產品選擇。其中具體的做法就是了解客戶(KYC)、了解產品(KYP)。每一種金融工具都有它存在的特質,對應交易操作、資產配置、退休規劃等等各種不同的投資理財需求,唯有做好KYC、KYP,才能讓投資人能找到適合自己的產品,幫助自己達成理財目標。

後續應該要朝向關注KYR,R包含了Regulation(法規)、Risk(風險)、RSP(定期定額)及Return(收益)。目前投資環境不確定性因素增加,市場波動頻繁,同時數位轉型、永續轉型兩大議題挑戰,都將深深影響未來投資人,因此開始需要提升KYR意識,同時期許投資人都能以適合自己的金融工具,達成理財目標。

另外,年輕小白族群對數位化的高度要求,成為驅動基金業者數位轉型的最大動力。例如元大投信近年來積極發展的「元大基金先生」APP,從市場訊息、投資動態、商品介紹到投資交易等都在線上完成,必需在使用介面上拉近和年輕族群的距離,也進而加速了基金產業數位化與智能化的發展。

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