退休金該如何準備才能讓下半輩子高枕無憂?富蘭克林華美投信副總邱良弼建議,勞工在職期間應該要選擇自提6%,並申請勞保老年年金展延,一年可多給付4%(最多20%)最後靠著勞保+勞退的資金,每個月可以月領8萬。

勞工在職期間,雇主需要提撥最少6%到勞工的退休金專戶,勞保則依照薪資級距進行投保,退休後可領老年年金。此外,勞工也可以自行選擇是否增加提撥額度,最高6%至退休金專戶,不僅可以增加退休金的數字,提撥的金額也可以免除計入當年度的綜合所得稅,因此存在節稅功能。

鏡周刊報導,富蘭克林華美投信副總邱良弼透露,「勞退新制上路後,我就開始有自提6%,加上雇主的提撥,每年累積提撥金額超過20萬,以平均年投報率3%來算(目前報酬率超過3%),到65歲退休的時候,帳戶可累積超過700萬,月領可有5.3萬,這就是時間加複利累積出來的效果。」

此外,邱良弼表示,如果再申請老年年金展延,每一年可按給付金額增給4%,因此若讓它再放個5年,5年後退休金等同又增加20%(規定最多增給20%)這也能把退休金變大。

邱良弼強調,如果當初老年年金沒有申請展延5年,平均月領是2.4萬,如果申請了就會是3.2萬,加上勞退月領5.3萬,等於月領8萬。換言之,退休後不必工作就能月領8萬。

邱良弼也提醒,在職期間除了要提升專業能力、提高薪資,一定要自提6%,時間是年輕人最大助力,複利則是最好的武器,即便初期效果不大,但長久下仍可以創造效果。

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