挪用52位客戶、逾2.3億元的金流。金管會28日宣布,中信銀理專與客戶間有異常資金往來,透過數個人頭帳戶進行資金移轉與領現交付,中信銀未建立完善內控及監控,被罰1400萬元。

此案共涉二位理專,一是南中壢分行前管姓理專在2018年1月到2021年1月間與客戶有異常資金往來,受影響客戶35人、涉及金額1.9億元;第二位是石牌分行前葉姓理專則是在2019年5月到2021年6月間,與17位客戶有異常資金往來,金額共4686萬元。

這次案發是因石牌分行有新的經理到任,在今年5月加強管理行員及理專是,葉姓理專即向主管自首;管姓理專亦是挪用客戶資金去操作期貨虧損,因此向主管自首。

銀行局副局長童政彰表示,此二案都已起訴,主要是行員向客戶訴求有非中信銀推出的極高報酬率固定收益基金、投資型保單、或年利率6%的金融商品,勸說客戶拿出錢來投資,但實際上理專是去作期貨交易。

中信銀對這些資金移轉所衍生的警示訊息卻未能審慎查核,異常交易檢核機制未臻完 ,未能即時發現異常。

金管會認中信銀有二大缺失,一是完善建立內控制度,對理專所屬客戶異常交易檢核機制欠缺制衡性;未建立客戶匯入特定帳戶異常交易的檢核機制。

二是未確實執行內部控制制度,當帳戶或交易監控機制出現警示訊息,未確實有效查核,一些異常資金流動,涉及疑似洗錢交易出現警示訊號時,中信銀沒有審慎查核、相互勾稽,導致沒有發現各帳戶間之理由前後不一致,與日常往來情況明顯不同的情況。對留存相同通訊資料的人頭帳戶執行網銀或行動銀行交易,有透過同一IP位置或同一行動裝置,中信銀未在第一時間啟動異常行為查核。

中信銀案與其他銀行情況不同,一是客戶自行匯款或提款;二是透過多層次匯款製造金流斷點;三是金流多匯至行內外第三人(人頭戶)或客戶帳戶。

而這二位理專有將錢轉入台新銀行及陽信銀行,這二家銀行亦未作好資金把關,也被銀行局「糾正」。

這次是中信銀第二度因理專案被罰,上次是2019年,被罰400萬元。

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