遠見大調查 國人樂退指數新高

《遠見》與「中國信託銀行」連續第六年進行「家庭理財暨樂活享退指數大調查」，結果出爐，今年樂活享退指數（以下簡稱「樂退指數」）以57.2分創下調查歷年新高，各項指標平均分數更小幅成長，有理財規劃者高達73.6％，再次刷新紀錄。疫情衝擊之下，國人對退休生活仍充滿希望。

本次調查結果顯示，有著手理財規劃的民眾高達73.6％，再次刷新紀錄，可見準退休族和退休族也不再一味守著「呆存款」，懂得在金融市場中順勢而為，保持調整財務規劃的彈性。前三大理財目標依序為醫療規劃（71.1％）、財富累積（58.8％）、退休規劃（43.9％）。

中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠指出，民眾著手理財規劃的比例，五年增加近20個百分點，有理財者偏向積極的理財工具累積資產，可能原因為全球央行大幅降息，投資人的定存收益縮水，依靠收息滾利的難度提高，勢必要追求波動較高的資產，才能取得跟過去相同的收益率。

在退休準備金部分，《遠見》調查顯示，21.7％有自行提撥勞工退休金，集中於45至59歲的退休準備族。中華民國退休基金協會理事長王儷玲指出，進行退休規劃第一步要盤點已備退休金、保險規劃。再來，清楚制定理財目標，專款專用，透過不定時的退休準備試算以及保單健診，了解風險缺口，著手調整。

楊淑惠強調，過去一年投資市場熱絡，從調查中發現，41％有理財規劃者使用股票作為理財規劃工具，比前一年增加4.3個百分點；7.3％使用ETF做為理財規劃工具，也較前一年增加2.3個百分點。但有三件事要提醒大家：首先，要謹慎面對熱絡市場，積極理財工具相對風險較高，做退休金規劃時，還是要配置部分保守資產，也要定期檢視積極部位，彈性因應市場變化調整。