國人已漸有退休理財的觀念,但常卡在要怎麼做以及要存多少錢,群益全民成長樂退組合基金經理人林宗慧表示,其實沒有想像中的困難,只要掌握即早開始、定期投入、善用投資工具等3大要領,持之以恆,例如以擁有千萬元退休金為目標,25歲開始投資基金,每月投資5000元即可,但如果35歲才開始,每月就需要投入近萬元,愈早開始投資,負擔愈輕,更能享有時間複利的效果,逐步累積退休資產。

綜合工商時報報導,群益投信統計試算以65歲退休、擁有千萬元退休金為目標、年報酬率6%來計算,如果25歲開始投資,每月僅需5021元,但如果從35歲才開始,每月需投資9955元,如果40歲才開始投資理財,每個月就要1萬4430元,林宗慧表示,所以一定要盡早開始,透過紀律投資,累積退休資產。

至於退休金準備工具,林宗慧指出,市面上有專門為退休理財所設計的目標風險組合基金可以善加運用,這類基金依照操作風格分成保守型、穩健型、積極型,民眾可依照個人的風險偏好或年齡來選擇相對應的產品,且定期定額的優勢即在於能攤平投資成本,而由專業團隊操作,則有避免過度集中、及可視不同情況調整股票、債資產配置比重的好處 。

林宗慧說,退休理財對大部分投資人都是一場長期的耐力賽,要維持20、30年定期定額不間斷,對人性其實也是一大挑戰,且動輒十幾年或幾十年的時間,一定會面臨景氣更迭、市場波動起伏,定期定額的優勢即在於能攤平投資成本。

另外,目標日期基金在美國已行之有年,是相當受歡迎的退休理財工具,挑選上非常簡單,適合各年齡層投資人,以國泰泰享退系列基金為例,分成2049、2039、2029目標日期組合,投資人只要依預計退休的年份,選擇相對應的產品即可,假設計劃10年後退休,即可選2029目標日期組合基金,以此類推。

國泰投信則建議,日期組合基金會依據年齡與景氣循環調整股債配置,趁年輕較沒有負擔時,配置多一點股票部位,隨著年紀增長,基金會慢慢降低風險部位,逐步轉換到債券部位,守住獲利並持續賺取債券利息,來達成穩定退休目的。如果遇到市場起伏時,基金將機動調整配置,以降低風險並控制淨值波動,待到達目標日期後,投資人可選擇全部買回、部分買回或按月買回。

※免責聲明:基金績效,均為過去績效,不代表未來之績效表現,亦不保證基金之最低投資收益,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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