投資基金是流行但也充滿風險,近年來有個半官方且專為退休準備的投資平台出現,且由號稱天才IT大臣的行政院政務委員唐鳳,特別為其「站台」介紹、最近強力宣傳,引起不小關注。到底這是什麼投資平台?對「增加」退休金有幫助嗎?

這個平台名叫「基富通」,是一個半官方的基金網路銷售平台,在政府推動下由臺灣集中保管結算中心與櫃買中心共同籌設、並於2年前成立,除提供退休理財觀念,也在原本的基金銷售平台加上了保障型保險商品;它所強調的最大的誘因,是提供基金0手續費及低經理費的優惠,以及低附加費用率的保險。而檢視該平台之前連結的9檔定期定額基金績效,截至9月底止,持股較高的共同基金定期定額投資報酬率都在15%以上。

「真相」又如何呢?看看一個實例。50歲的陳小姐受訪表示,她原本即有基金理財的習慣,2年前被基富通平台推出「好享退專案」的終身0手續費所吸引,選了1檔基金參與,今年以來,大都有2位數的投資報酬率。她還說,平台又推出了一個新專案,主打0手續費與低經理費(≤1%),若能連續扣款24期基金,將可享基富通全平台股票、平衡、債券(特定基金除外)基金終身申購0手續的優惠,相較於一般基金約3%的手續費以及1-2%的經理費,她再度被吸引,打算找個假日好好研究。

基富通董事長林修銘表示,2年前推出「好享退」全民退休自主投資實驗專案,到10月屆滿2年已結束,當初的設計是只要2年內紀律投資不間斷,便可以享有0申購手續費以及低經理費的優惠,推出第1年即獲得4.1萬民眾的熱烈響應,翌年再開放申購又有3.7萬人加入,根據統計,首批參加的投資者截至9月底的有效扣款人數還有3萬6634人,每個月共扣款3.3億元,平均每戶扣款9000元,第2批去年參加的有效扣款人數有3萬6295人,每月扣款金額3.2億元,平均每戶扣款8800元。

對於像陳小姐這樣2年前即參加定期定額好享退專案投資的投資人即將屆滿2年,林修銘表示,只要願意繼續定期定額,都可以享有終身申購0手續費、低經理費的優惠,畢竟退休準備不是1、2年的事,對年輕人來說,甚至是數十年的事,經年累月下來,省下的這些手續費、經理費不容忽視,可以省下不少成本,提高投資報酬。

根據《工商時報》報導,晨星基金統計資料顯示,在好享退專案的9檔基金中,截至9月底為止,持股較高的共同基金定期定額投資報酬率都在15%以上,僅2檔保守型基金投報率不到10%。

基富通表示,此平台現在新推出「好好退休準備平台」,可說是好享退的升級版,共有21家投信合計40檔基金可供選擇,包含積極型、穩健型、保守型、目標日期型基金,保險商品也有9大壽險業者針對退休後的保障,提供較低附加費用率的定期壽險、小額終老保險以及重大疾病健康險等3個險種,協助有需要的民眾從投資與保障開始,為自己的退休進行更完整的規劃準備。

專家提醒,退休金投資應多比較各種方式,自己要做功課,尤其是要檢視其過去的績效與信度與自己的「本錢」,並非只憑知名人士如唐鳳來加持就應百分百相信。

九檔「好享退」近兩年定期定額基金績效表(整理/工商 黃惠聆)
九檔「好享退」近兩年定期定額基金績效表(整理/工商 黃惠聆)

※免責聲明:基金績效,均為過去績效,不代表未來之績效表現,亦不保證基金之最低投資收益,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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