影音串流平台Netflix韓劇「魷魚遊戲」席捲全球,除了場景華麗、情節緊湊之外,重要的是該劇深刻反映社會現狀與無奈,讓人感同身受。劇中的每位參賽者共通點都是負債好幾億韓幣,台灣近年來因為疫情造成失業減薪潮,讓更多人開始揹債,在看「魷魚遊戲」的同時,公勝財顧建議,不妨趁此時機檢視負債狀況,透過債務協商或是以低(利)還高(利)的方式,將負債比降到3成以下,以免現在的負債侵蝕掉未來的幸福。

低利率的時代來臨,在房貸、車貸、學貸、信貸申請簡便快速的時代,大部分的民眾都有貸款支出。在貸款如此便利的情況下,是否要讓債務澎脹這麼大,像「魷魚遊戲」的參賽者一樣賭上生命,值得深思。公勝財顧財務顧問吳婕存表示,貸款就是預支自己未來的錢,在預借未來的前提下,首先要考量自己的現金資產流動性足夠嗎?主動收入是否足夠支應還款期間開銷?通常日常生活所需佔收入60%,理財佔30%,另外的10%則用於醫療、壽險等相關人身保障。

吳婕存提到自已負債高比率的客戶經驗,夫妻加一個小孩的7年級生家庭,年薪100萬元,因買房投資及股票投資,信貸+房貸達2500萬元,月付金比重太重,陷入財務危機。因為投資部位太大,經她建議後將手上部份持股賣掉、還債,讓貸款保持1千萬元以下,月付金在3萬元上下,大降負債比。吳婕存建議負債當下,收支要紀律管理,不要因多了一筆錢而增加隨性消費,也提醒投資市場瞬息萬變,本金侵蝕情況下,各種風險都有可能遇到,貸款投資要格外小心。

公勝保經濟發事業部經理鄒秉中也提醒民眾,債務若不清償,除了帳戶被凍結外,會導致理賠的保險金也拿不到的處境。若真有負債要與銀行做好協商,千萬不要置之不理,往後除了貸款有困難,還要面對罰款違約金、個人信用受損、起訴、催收等狀況。

鄒秉中也曾協助客戶理債,原本該客戶月薪5萬元,負債35萬元,但因客戶未按時還款,反而讓雪球愈滾愈大,在他建議下,客戶與銀行債務協商,讓償債月付金要降低在收入的30%以內,每月還款1.5萬元,另外降低生活開銷,每月再存1.5萬元做為未來的預備金。2年過後,除了債務清償之外,又多了30萬元的資金,可以做下一步投資的打算。鄒秉中也建議無債一身輕後,亦可透過保單來規劃,透過保險或是投資型保單,並設定停損與獲利點,定時定額加上長期持有,來加速或是提高理財效果。

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