台灣將於2025年邁入超高齡社會,銀行看準養老信託商機,安養信託商品推陳出新,繼國泰世華喊出簽約金「千元有找」,永豐銀也加入戰局,端出簽約金最低下殺5折優惠,且在執行撥付、投資前,不再收取任何信託管理費,藉此鼓勵民眾及早規畫未來。

高齡化社會來臨,銀髮族財務規畫成為金融業兵家必爭之地,過往最常見的是商業型的以房養老貸款業務,承辦以公股行庫居多,這幾年開始流行搭配安養信託商品,由銀行每月給付養老金,可撥入個人戶頭自行運用。

以國泰世華銀行為例,今年7月推出「微型安養信託」商品,相較於一般信託簽約費動輒數千元,國泰世華僅需999元,民眾可採預先辦理,不必當下就開始將資產交付信託,具有可預辦、無門檻、簽約費低三大特色。

國泰世華銀行信託部協理趙子仁表示,信託就像是幫老本再多上一道鎖,只有達到和銀行約定的條件時,鎖才能被打開,可有效避免高齡金融詐騙或親人私自挪用,微型安養信託服務推出後,不少晚輩都前來諮詢。

永豐銀認為,台灣的屆退族、退休族、頂客族及單身族等人數逐年增加,安養信託服務未來將更廣泛被接受,鼓勵透過事前約定,確保個人遭遇意外或年邁導致失能、失智等狀況時,可獲得財產管理、高齡照護、醫療給付與獨立金流管理等全方位保障。

永豐銀採取以年齡區分的計費方式,如55歲以上有簽約金5折,還有信託管理費折扣,其他客戶也有8折,透過價格誘因,鼓勵預先設定將個人的台外幣資產或基金贖回款,於約定條件成立時撥入信託專戶,確保專款專用。

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