投資型保單今年流行「多主題」。富邦人壽17日表示,依據報稅資料,65歲以上有所得者占高齡族群55%,收入四成靠利息、三成靠股息,退休後仍愛投資且偏好配息收入當養老金,因此附身故保本、月月撥回的類全委投資型保單極適合高齡者養老,這次富壽更首度將ESG投資概念納入投資型保單,協助保戶抗波動。

富壽附身故保本機制的投資型保單「富利人生」,亦算是其熱銷款保單,今年新台幣加上外幣計價的二張富邦人生,到7月累計已銷售近70億元,正朝百億元邁進。

富邦強調此保單有四大特色,一是訴求專家協助打理投資的類全委帳戶,避免保戶沒時間或看錯方向、估錯趨勢,二是月月撥回,若基金淨值大於等於8.3美元,月月撥回金額年化後可達4%以上,若淨值觸及10.3美元以上,撥回率拉高到5.2%,提供穩定現金流,適合退休規劃。

三是附身故保本機制,資產可完整傳承給受益人;四是依年齡、性別計算保本費用,越年輕投保越便宜,適合中壯年族群提早規劃退休金。

除了四大特色外,這張保單連結三個帳戶,供保戶自選,其中一個委託富達投信操作的「享優利」投資帳戶,強調將ESG選股概念首次納入投資型保單,而ESG即是近來金融業的「顯學」,即追求環境永續、企業社會責任與公司治理,除了自己要作好,在投資或授信上也要以ESG作為選擇標的或往來對象的標準。

享優利帳戶的月月撥回率與其他兩個相同,但訴求以「預期波動度+實際波動度」雙重觀察指標,搭配「兩階段風控應對策略」,即會以黃燈與紅燈警示,機動增加防禦債券或現金部位,降低跌價風險,但也不會錯失反彈機會;再加上以ESG評級選投資標的,訴求ESG作得的企業可相對抗跌,多頭時則有領先報酬率。

目前這種身故保本投資型保單,都有多主題,如國泰人壽8月底開賣的新保單,即訴求身故保本、月月撥回類全委帳戶外,還首創雙撥回機制,即額外撥回基金單位,降低保戶單位數減少的憂慮感。

壽險業者強調,低利、高齡化及少子化,已加重65歲以上族群的長壽風險,如何規劃養老金、又兼顧資產傳承,將成未來熱門標的。

(時報資訊)

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