近期股市屢創新高,投資股票已成為全民運動,但投資市場變化不定,加上Fed升息訊號不斷,也為資本市場發展蒙上一層陰影。在不確定的市場環境之下,民眾應考量自身的風險承受能力,在追求投資收益時,也應做好各種風險等級的財務規劃,配置較穩健資產組合,才不會在市場波動時,血本無歸。

 國泰人壽建議,民眾可參考「100法則」作為簡單的資產配置方向,100減去年齡即為配置風險性資產的比例,以50歲中壯年為例,配置於股票、投資型商品等風險性資產的比例,建議不要超過50%,剩下的資金則可投入於較穩健的資產組合。而美元利變保單具有長期穩定累積資產功能,宣告利率機制亦能適度參與市場,並透過增值回饋分享金提高商品條件,是穩健配置的首選,加上現在正值美元匯率低點,更是入手的好時機。

 國泰人壽指出,民眾可依個人資產規劃需求來挑選適合的美元利變保單,若以穩健收益及退休規劃為主要規劃目的,可以選擇「國泰人壽美年佳鑫利率變動型美元終身保險」,每年提供生存保險金,可以靈活運用,加上具有增值回饋分享金機制,有機會讓生存保險金再加碼;若以資產保全及財富傳承作為主要考量,可以選擇「國泰人壽祿美佳利率變動型美元終身壽險(定期給付型)」,第六保險單年度起可享高身故保障,並且透過增值回饋分享金機制,有機會再提升保障金額,加上搭配身故保險金分期定期給付設計,還能達到財富傳承目的。

 國泰人壽認為,面對投資市場的波動,美元利變保單是減少未來不確定性的最佳資產配置,透過商業保險穩健規劃資產,確保穩定的收益與適足的保障,以達成樂活退休及資產傳承的雙重目的。

(時報資訊)

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