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  • 青少年接種在即…產險疫苗險 投保年齡將下調

    世界各國自5月起開放為12歲以上青少年施打疫苗,由於BNT疫苗即將進入台灣,中央流行疫情指揮中心已宣布國內新冠疫苗接種年齡將開放至12~18歲學生接種,因應接種疫苗年齡層下調,各產險疫苗險承保年齡未來也將跟著下調。  原本除了國泰產、新安東京產險的疫苗險等承保年齡從零歲起、富邦產險疫苗險年齡從三歲起,大多數產險投保最低年齡從16歲或20歲,目前不少產險正研擬將疫苗險年齡再往下調。  富邦產險和國泰產險均表示,因未滿20足歲被保險人仍須法定代理人簽名,如果民眾家中有符合施打年齡的國高中生,都可以由父母親向營業據點或業務員聯繫,可在施打疫苗前購入保障,若已滿20歲,即可以透過網路進行投保。  因應國內疫苗施打年齡降低,日前兆豐保險、和泰產險已宣布下調疫苗險投保年齡,兆豐保險放寬至12歲、和泰產險則下調至零歲起,讓家長在孩子接種疫苗前,可先為孩子買保障、轉嫁疫苗施打的風險。  但產險業者表示,依據保險業辦理電子商務應注意事項只開放20歲成年人可以做網路投投保,即使疫苗險施打年齡已下調至12歲,但產險網路投保疫苗險的年齡必須在20歲以上,且未開放家長代為投保,即使產險公司想下調,但受限於法令限制,疫苗險的投保年齡仍沒有辦法往下調。  產險業者表示,產險公會正在研議網路投保疫苗險下調投保年齡方案,目前還在研議階段,等產險公會研議完成即可向主管機關提案等核准各產險網路投保,即可讓產險業全面下調疫苗險投保年齡。

  • 全民瘋搶疫苗險 「防疫保單」就這樣挑

    近來隨著疫苗接種率持續普及,國人對於防疫險及疫苗險的投保需求也隨之提高,根據金管會保險局統計數據顯示,截至今(110)年8月2日為止,廣義防疫險(即含疫苗險)投保件數已達1095萬張,保費收入新台幣71.18億元;其中,最受歡迎的保險公司依序為富邦產險、國泰產險及兆豐產險。 說到防疫險及疫苗險大受歡迎的程度,如果以人口數來看,廣義防疫險投保率已近5成,可說是國內保險史上短期內普及率最高的保單。 3家保險公司賣最好  富邦以近5成奪冠  國內本土疫情嚴峻,使得防疫保單銷售飆升,不過,對於許多人而言,防疫險及疫苗險其實是很陌生的保險商品……。根據一項針對個人投保習慣調查結果指出,約有7成左右受訪者會在投保前先「做功課」、自行了解防疫險及疫苗險兩者之間的區別;另有近6成受訪者在充分了解防疫險及疫苗險相關保險商品內容後,再為自己或是家人投保;其他還有近3成左右受訪者尚未投保。  至於投保防疫險及疫苗險最受歡迎的保險公司前3名依序為富邦產險(占比45%)、國泰產險(占比12.3%)及兆豐產險(占比9.6%);其中,絕大多數人習慣向之前已投保的保險公司再購買防疫險及疫苗險,另有少部分人會參考周遭親朋好友的意見,選擇最適合自己需求的保單。  面對防疫險及疫苗險仍持續熱賣中,小花平台保險顧問提醒,目前市面上多家保險公司推出相關保險商品可謂是琳瑯滿目,其保障內容各有不同,加上現在只開放網路投保,如果消費者在一時沒有留意的情況下簽下保單,很容易買到其實根本不太需要的保單,這樣豈不得不償失?  對此,小花平台保險顧問建議,消費者在投保防疫險及疫苗險之前,除了透過貨比3家幫自己省荷包外,最好先行確認手中既有的保單,同時針對欲投保的保單保障內容,進行更細部的了解,才能把錢花在刀口上、買到自己真正需要的保障。

  • 預約打疫苗 該不該買疫苗險?

    隨著捐贈與自購疫苗陸續到貨,國人紛紛登記預約接種疫苗,在登記打疫苗的同時,是不是也該買張疫苗險呢?專家表示,疫苗險要住院才會啟動理賠機制,但因疫苗險的保費不高,從不到百元到數百元,且有多家開放網路投保,最快隔天就生效,算是提供一個「安心」的保障。 新冠肺炎累計確診人數超過1.5萬人,目前政府持續擴大疫苗施打對象,不僅高齡者,現已開放18歲以上民眾可預約登記接種。不過,即使預約打疫苗,還是會擔心施打後會不會讓身體產生不良反應,因而會想是不是要買張保單,來分散接種疫苗後可能帶來的風險,但投保需進行健康告知或繳交體檢報告,且不知道來不來得及在施打前生效?國泰產險表示,目前很多網路投保的疫苗險、防疫險投保後最快隔天就生效,且毋須進行健康告知,甚至投保年齡可到75歲。 目前包括兆豐保、和泰產、國泰產、南山產、富邦產、安達產、新安東京海上產等都有可網路投保的疫苗險,且有多家產險將年齡放寬至75歲,都可以透過網路投保疫苗險,其中兆豐保並放寬至80歲的長者皆可投保疫苗險。 重要的保障內容部分,各產險在疫苗接種住院日額保險金、加護病房保險金、住院關懷保險金、喪葬費用保險金等給付標準與金額都不一,目前以最新推出疫苗防疫險的新安東京海上產在每日5000元的疫苗接種住院日額保險金,以及每日8000元的疫苗接種加護病房保險金兩項是市場最高,住院關懷保險金則以國泰產的3萬元最高,喪葬費用保險金兆豐保、南山產都是30萬元。 在保費部分,網路投保保費最低的為98元,其他各家多在180元至200元之間,新安東京海上產的保費為475元,但因內容還兼防疫,且有一大特色是即使打過疫苗也能投保,投保期間內任一劑都有保障,因為有的保單有限制打過疫苗就不能投保。 各家產險公司疫苗險在承保年齡、保障內容都不盡相同,保費也會依內容不同而不一樣,有的不僅是疫苗險,還兼具防疫險,專家表示,疫苗險是要住院才會啟動理賠機制,但很多民眾原本購買的醫療險理也有住院理賠的保障,只是購買疫苗險後保障可以增加,但如果本身沒有購買醫療保險,或是原本的保障額度較低,就可以買心安也買保障。

  • 今天保、隔天生效 產險業強打網投疫苗險

    隨著國內新冠肺炎疫情進入積極提高施打疫苗覆蓋率的階段,各家產險公司陸續推出疫苗險保單,強調保障接種後因不良反應住院、染疫或身故的理賠,並放寬投保年齡至80歲,市場反應熱絡。其中旺旺友聯16日推出網路投保疫苗險,強調當天投保隔日生效,預期近期隨施打率提升整體疫苗險買氣可望增溫。  根據統計,因疫苗接種後不良事件之通報已超過2,600件,產險業者因應市場需求,陸續推出疫苗險保單。旺旺友聯最新的網路投保COVID-19疫苗險,強調「今天保明天就生效」,保險期間內不限疫苗廠牌及接種次數,接種後便可享有住院、染疫、身故」等全面保障;保障額度高達83萬元,保障項目包含:因接種後不良反應而住院的「住院生活補助保險金」、接種後仍不幸染疫的「疫苗預防保障定額保險金」,而國人最為關注的議題—因施打疫苗而猝死,旺旺友聯也提供30萬元「喪葬費用定額補償保險金」。  為顧及高齡者的權益和保障,旺旺友聯疫苗險的最高投保年齡放寬到80歲,若在接種疫苗後28天內出現不良反應,經醫生診斷需住院治療,即可領「住院生活補助保險金」1萬元;住院5天以上則可額外再領5萬元,意即住院一次最多可領6萬元,保險期間內若多次因此住院治療,則最多可領到50萬元。另外,在接種後180天內仍然不幸確診,將可再領一筆「疫苗預防保障定額保險金」3萬元。一年保費只要318元。  國泰產險的「疫定平安」專案,則特別針對接種疫苗提供保障,不但投保後最快隔天就生效,且無須進行健康告知,承保年齡從0歲至75歲皆可投保,且不分性別,單一費率每年只需要1,138元,專案內除「新冠肺炎疫苗保障」外,也包含「法定傳染病相關保障」。

  • 新冠肺炎疫情仍嚴峻 這些險種你保了沒?

    台灣本土新冠肺炎疫情持續嚴峻,截至6月21日止,已累積有14005例確診個案,並有549人不幸病逝。面對此次疫情來得又急又快,確實讓人措手不及,先前民眾搶買「防疫保單」大爆單、接續有產險業者宣布停售商品……,都在在顯示了絕大多數人面對疫情時感到焦慮、不安的心情。本周小花平台保險專題從個人保障面的觀點出發,提出建議:在個人保單中,有哪些險種能在不幸罹患新冠肺炎時,立即啟動理賠給付? 首要選擇、實支實付型醫療險 首先,實支實付型醫療險是必不可少的!小花平台保險顧問指出,新冠肺炎依照輕重症差異採行的治療方式各有不同,目前市面上的住院醫療險大致分為「住院日額」和「實支實付」,以及兼具兩者特性、部分理賠可以二選一的「實支實付轉日額」類型。 一般來說,「日額給付」和「實支實付」定義簡單明瞭,「日額給付」是指按照住院天數給付固定額度,與實際在醫院裡花了多少治療費用沒有關係;而「實支實付」則是在醫院進行必要的自費治療項目時,花多少、保險公司就依照比例限額給付。 至於「實支實付轉日額」,顧名思義是指實支實付沒用到、改用日額理賠給付方式;也就是說,當保戶住院後,如果評估沒有太多雜費或是其它支出時,可以考慮選擇以「日額給付」方式改為領取依天數計算的定額保險金,「看哪個划算就選擇哪個!」

  • 產險新疫苗險 7歲童可投保

    產險業再推出二張「首創」的疫苗險及防疫保單。一張是國內首張是7歲即可投保的疫苗險;另一張是結合疫苗、防疫及海內外突發傷病的保單,即在解封後,民眾不管是在國內或出國,仍可有施打疫苗、防疫及突發疾病等多重保障。  明台產物資深副總經理柳元祥表示,自即日起推出疫苗險專案,投保年齡從7歲起至75歲,該疫苗險保費分為每人年保費500元與800元兩個方案,方便保險業務員協助保戶家人一同投保,不論老小均可一同投保,如一家四口投保500元方案年保費2千元,而且保單一年到期後也可以自動續保。 該保單也可透過手機簡訊收取電子保險單。  明台疫苗險的保障包括因疫苗不良事件住院的定額生活補助金、住院增額定額補助金、加護病房定額補助金以及施打疫苗猝死事件的喪葬費用給付。另若是施打法定傳染病疫苗180天內不幸染疫,也提供預防保障定額給付以及實支實付型住院醫療保障。  明台產險表示,保險期間內不論是施打第一劑、第二劑、第三劑,也不限COVID-19疫苗,還包含一般流感疫苗及預防接種的不良反應住院皆在保障範圍內、保險期間內接種疫苗的種類及支數無上限。  至於新安東京海上產險則是推出第三波防疫保單「疫健雙保」突發傷病健康保險,新安東京海上產險副總呂文泉表示,現已有多國邊境解封,若接種疫苗後出國期間不幸因意外或疾病於海外住院,可請領保障不分海內外的突發傷病住院醫療保險金、突發傷病住院回診保險金,連續住院90日以上,還可申請最高100萬元的突發傷病特別慰問保險金。  若返國後不幸確診新冠肺炎等法定傳染病時,將可再領取5萬元的法定傳染病補償保險金。0-60歲民眾不需要健診即可投保,並可以續保至70歲,保費依年齡分級。

  • 產險雙防疫神單 狂賣715萬張

    受疫情刺激,防疫與疫苗險熱賣,據金管會統計,到6月21日止,產險防疫相關保單承保件數已破715.7萬件,較5月底時大增近212萬件,若台灣總人口來看,投保率已破三成,應是投保率增加最快的保單,且到本月21日止,已有5,053件理賠案,理賠金額已達3.92億元。  而總收件逾396萬件的台灣產物防疫神單,到6月21日已核保近376萬件,預計6月底前完數完成核保,創產險業最熱賣保單的紀錄,總保費收入可破18億元。  但也因為確診及隔離人數在5月之後大量增加,台產保單到21日已理賠3,396件,理賠金額3.3億元,由於只要隔離就賠5或10萬,因此台產的理賠件數雖只占整體防疫險的67%,但理賠金額卻占84%,成為理賠主力保單。  保險局表示,由於防疫相關保單都必須出院或隔離結束才可能申請理賠,與確診及隔離人數相比,理賠件數及金額會有落後的情況,所以真實的理賠件數與金額會持續增加中。  國內疫情警戒在5月15日後升第三級,確診人數日益增加,年初因桃園疫情升溫,民眾擔心被隔離,無法工作造成經濟損失,於是投保只要隔離就賠的台灣產物防疫保單,短時間即狂賣近400萬張,從1月25日停賣到6月仍未全數核保完。  5月以來的防疫險保單,多是理賠確診給付單筆保險金、入院治療的醫療費用、隔離補償費用等,之後推出的疫苗險,則主要是理賠施打疫苗後不良反應的補償費用,如住院、喪葬費用補償,還有是打疫苗後還確診亦有保單可給付單筆保險金。  據保險局統計,廣義的防疫險到本月21日已銷售715萬7,779件,其中包括台產年初承保目前已核保的375萬9,943件,及疫苗險有64萬392件,剩下就是10多家產險公司承保275萬7,444件的防疫險保單。  以6月新承保速度來看,還是一般防疫險投保高於疫苗險,21天已新增承保近90萬件(不含台產新增核保的89萬件),而疫苗險6月則增33萬件左右。

  • 該投保疫苗險嗎?專家:先釐清理賠標準 並檢視原有醫療保障

    全台針對年長者施打新冠肺炎疫苗,截至6月19日為止,已有60位長者注射疫苗後猝死。因此,有些民眾在施打疫苗前會想投保疫苗險,對此,台灣《保險法》權威、北宇管顧總經理劉北元表示,一般民眾在規劃疫苗險前,應釐清「疫苗險的理賠標準」以及「自身醫療險保障是否足夠」後,確認有需求再投保,才能發揮效益。 劉北元指出,從投保目的來說,會想為自己投保疫苗險,是為了轉嫁疫苗施打後出現不良事件後,可能會發生的損失。這種損失一個是工作收入損失,另一個則是醫療費用支出。 劉北元表示,目前市面上疫苗險的理賠項目,多數都從住院開始提供,也就是說,若不是嚴重到需要住院,疫苗險是不會被啟動的。根據《天下雜誌》報導,英國溫頓風險中心(winton centre for risk and evidence communication)所做的分析比較,截至4月底的英國臨床資料,60-69歲的人,施打AZ疫苗產生血栓的機率是百萬分之八,而在低暴露情況中,死於新冠肺炎的機率是百萬分之一四一,死於交通意外的機率是百萬分之二三,被雷打到的機率則是百萬分之一。因此,施打AZ疫苗產生血栓的機率,大約比被雷打到的機率略高一些,但比死於交通意外低。 劉北元進一步指出,想要投保疫苗險的人,可從上述各種情境的發生機率,加以評估。 至於疫苗險理賠是否提供工作收入損失補償?劉北元說,因為大多數的疫苗險並未將其納入理賠範圍,若是非常重視工作收入的人,想投保疫苗險前,應仔細看清楚保單的承保範圍是否以住院為理賠的要件?以及是否有涵蓋工作收入損失? 至於疫苗險是否有無醫療險?劉北元指出,從保障內容來說,疫苗險的理賠項目大致上有住院日額、慰問金、加護病房增額給付及喪葬費用。對於平日就已經相當重視醫療險的人就會有住院日額,當被保險人出現疫苗不良事件時,原先醫療險保障即會被啟動,因此,只有尚未購買醫療險或是保障額度偏低的人,才真正需要考慮投保疫苗險。 值得注意的是,注射疫苗出現不良反應甚至發生猝死時,依據法院判決,可望申請意外險理賠,金管會保險局長施瓊華也於6月17日表示,注射疫苗出現不良反應死亡時,保險公司應該理賠。 劉北元表示,一旦注射疫苗後發生不良反應,疫苗險與意外險是否啟動理賠的最大差別,就在兩者對被保險人(或受益人)的舉證,要求不同。由於疫苗險的承保事故為「接種疫苗不良事件」,根據福部疾病管制署網站內容,疫苗接種後「不良事件」指的是注射疫苗後,發生任何對健康造成負面影響的事件,這些事件,有時序相關(接種「後」發生),但不一定存在著因果關聯性。從衛福部上述說明可知,疫苗險的承保條件從法律角度來看較寬鬆,不需接種者去證明自己發生的不良症狀、跟疫苗注射有相當因果關係。 劉北元說,若是在注射疫苗後死亡,要申請意外險理賠,依目前法院實務做法,恐怕就要受益人證明被保險人的死亡與疫苗的注射有因果關係。這種證明的責任,不僅僅是疫苗險不良事件中,時間順序上的說明,而是要有科學上的論證基礎,因此受益人負擔的舉證責任異常沉重。未來,若沒有官方出面協助疫苗不良反應因果關係的認定,或是法官依法減輕受益人的舉證責任,對於意外險的被保險人(或受益人)而言,恐怕會是一場曠日費時的訴訟。

  • 該買疫苗險?專家:打AZ血栓機率比雷劈高一點

    若打疫苗是對抗新冠肺炎必經之路,現在是否要先搶買疫苗險?保險專家劉北元18日表示,據英國臨床分析,60~69歲打AZ疫苗產生血栓的機率約百萬分之8,低於車禍發生機率,只比雷劈的百萬分之1機率略高一些,若要投保疫苗險,可以先從發生機率、要彌補什麼損失,來決定是否投保。 劉北元分析,施打新冠肺炎疫苗產生不良反應,可能出現的成本,一是無法工作的經濟損失,二是住院治療的醫療費用。所以投保要看四大關鍵,第一個關鍵是要看疫苗險的保單條款,是否一定要住院才理賠,若在醫療量能吃緊時,打疫苗的不良反應是否有醫院可住?還是只要註明是醫療量能不足,即可比照住院日額理賠?就事關保單如何啟動理賠、拿不拿得到保險金的關鍵問題。 第二關鍵是若只是無法工作,但又沒能住院,劉北元說大部分的疫苗險應都沒有給付無法工作的費用,所以投保前還是要先看清楚保單理賠範圍。 第三是已有醫療險者有沒有必要再加買疫苗險?若只是理賠住院日額及小額的確診慰問金,就已有住院醫療者,是否還要加買疫苗險,但若是疫苗險有給付喪葬補償費用,即就是多安排一個類意外險的保單。且保險局已表示,只要施打疫苗險後身故,現售的四張疫苗險中,有三張都會理賠。 第四是若有意外險,是否還要投保疫苗險?劉北元分析,疫苗險承保事件是接種疫苗後的不良反應,只要身體各種狀況是在接種疫苗「後」發生,不必證明是否有因果關係,都應會理賠;但若只是一般意外險,如打疫苗後不幸身故,必須確定打疫苗是死亡的「主力近因」,可能需要醫學及科學上的驗證,對受益人而言,恐會是一場曠日費時的訴訟。因此若擔心打疫苗後不幸身故,投保疫苗險的保障是比一般意外險明確一些。

  • AZ開打不良反應頻傳 該買疫苗險嗎?專家給2點建議

    台灣日前出現首例接種AZ疫苗造成血栓的不良反應事件,該民眾已向中央申請救濟金,同時所在的桃園市府先透過防疫基金代墊醫療費,此外,15日開放75歲以上長者施打疫苗後,出現多起民眾不適甚至死亡的案例,讓投保疫苗險成為討論焦點,有保險專家呼籲民眾以「自身風險評估」及「保障期間與內容」兩方面評估自身是否有投保需求,才能讓保障更加完善。 根據疾管署網站,國內已設有預防接種的受害救濟制度,只要是接種通過主管機關核可的疫苗出現不良反應者,可在接種後有疑似不良反應的兩年內,或受害情事發生後五年內,提出救濟申請。 除了政府提供的保障外,民眾也可以購買市售的疫苗險強化保障,鏡週刊報導,保險專家劉鳳和提醒,投保防疫相關保障是補強的概念,「主要是補強之前健康險不夠的部分,有買就當是點光明燈,沒買也不要恐慌,因為隔離理賠金額不高,住院也有健保給付。」 針對民眾如何評估疫苗險,專家建議從「自身風險評估」及「保障期間與內容」兩方面去思考,民眾要先在接種前了解自己的身體狀況,並依照醫生評估是否接種,且需先了解疫苗險是賠償出現不良反應後導致的醫療費用或生活不便損失。 另外,每份保單的涵蓋範圍都不相同,在投保前就要進行確認,有些產品是保障「不良事件」而有些則是理賠「不良反應」,不良事件不要求與疫苗有因果關係,只要接種後出現不適就有機會理賠,但部分產品只理賠不良反應,需經由醫生判定與疫苗有因果關係才會理賠,相關規定依照業者公告與合約內容為主。 此外,比較多家產險業者的結果顯示,有些保單只保障接種的不良反應,但有些包括隔離、確診的保障,這也導致市面上疫苗險價格落差相當大,從99元到500元左右都有,民眾投保前應充分了解保單內容與自身需求。 事實上,除疫苗險外,投保率高的意外險或許也能在關鍵時刻發揮保障作用,北宇管理顧問總經理劉北元指出,從過去判決案例觀察,法院見解是「藥物經過國家相關核准上市使用,卻在某個病患身上產生如此反應,以被保險人角度來看,就具備突發性,即符合針對意外所指的外來、突發不可預料等定義,因此保險公司必須理賠」,因此,若施打疫苗產生的不幸,還是可依投保的「意外險」向保險公司爭取。

  • 確診入住檢疫所、防疫旅館 壽險業均視同住院理賠

    壽險業再度擴大理賠範圍。繼去年擴大解釋無論何時投保的醫療險,都將新冠肺炎納入法定傳染病理賠後,大型壽險公司如國泰人壽、南山人壽、新光人壽及台灣人壽已確定,只要確診新冠肺炎,但因醫療能量不足問題,入住檢疫所或防疫旅館,亦「視同住院」,可申請日額醫療險理賠,亦算是「佛心舉措」。  保險局局長施瓊華25日也對此表示,經產、壽險公會討論且洽業者後,將統一解釋,未來只要是確診新冠肺炎,但因無病床,而在檢疫所、防疫旅館或方艙醫院進行治療者,醫療險一律都理賠。  同時,產險業的防疫保單針對隔離者有給付補償費用,也有很多保戶反應,有接到隔離通知電話,但因現在人數眾多,衛生單位來不及開出隔離通知書,施瓊華表示,保戶先不用心急出門去申請紙本,可靜待衛生單位補發紙本,若後續沒有紙本,未來不排除由保險公司統一查詢隔離名單,進行理賠。  施瓊華亦公布,截至5月24日為止,產險業的防疫保單,因隔離申請理賠件數,已達880件,共理賠6,485萬元,其中台灣產物的防疫神單就有631件理賠案,理賠6,035萬元。  新冠肺炎防疫警戒持續在第三級,施瓊華表示,因為疫情出現很多與保單條文有差異的情況,應採取事實認定,已責成產、壽會公司,若因疫情產生保單條款差異,將由公會討論,作成共通性作法,回應民眾需求,即未來會盡可能採取彈性作法,有利保戶的理賠解釋,施瓊華強調,這些彈性作法,未來在產、壽公會將以QA(問答)方式呈現,供保戶查詢。  所謂疫情造成的與保單條文差異,如醫療險住院理賠,條文明訂要入住醫院,但現在新冠肺炎造成醫療資源短缺,有些人可能無法入住醫院病房,但施瓊華表示,兩公會與業者已達成共識,只要符合住院要件,都可作彈性處理,即確診、有醫療行為,醫療險都要理賠。  另一個是保戶被通知隔離,但仍未收到隔離通知書,保險公司也同意,若隔離通知書一直未能發出,保險公司可請客戶稍安勿躁,不用急著出門跟衛生單位要證明,未來不排除,可統一由保險公司查詢,確認保戶是不是有被要求隔離,就逕行理賠。  再者是消基會質疑產險防疫保單排除「封城」,施瓊華解釋,封城是所有人不得任意移動、出入,但封城時還是有人會接到隔離通知,這部分並沒有排除、照樣會理賠。

  • 醫療險 掌握三大投保重點

    防疫保單大熱賣,也帶動相關保險銷售。民眾好奇如已有健保負擔相關費用,還需要再加買哪些醫療險保障?壽險業者指出,近期因為疫情喚起大家的保險意識,但畢竟保險屬於較中長期的規劃,例如即使在非防疫期間,民眾一樣有可能會因為意外或疾病而產生的醫療費用需求,所以除了防疫目的外,醫療險規劃應該根據人生的不同階段去做較完整的考量,「實支實付、住院日額及手術」都是必備的。  全球人壽商品部副總鄭中安指出,完整的醫療險要按人生階段來安排,像就業與否、職業類別、家庭狀況與收入等情形,才能打造較為妥善且符合中長期需求的保障規劃;同時每年都應該定期檢視風險是否改變及保障內容跟額度是否足夠等,這才是比較正確的投保觀念。  鄭中安進一步說明,由於2020年保險業醫療險針對防疫也推出一些因應措施,如已從寬認定不將法定傳染病列為除外責任、有「加護病房住院保險金」的醫療險,若因新冠肺炎入住「負壓隔離病房」可從寬比照加護病房住院予以理賠,及政府依傳染病防治法負擔之醫療費用,一樣依條款約定予以理賠等。  但即使如此,鄭中安建議民眾需同時考量,若確診新冠肺炎後可能因工作停擺產生的薪資損失、日後肺功能受損的醫療或照護費用、乃至於染疫身故等,可能都還是需要相關保險商品以提供相對應的保障,故建議民眾仍應備妥「實支實付、住院日額及手術」等三類醫療險商品來建構完整的醫療費用保障。  台灣人壽建議,若不幸罹患新冠肺炎,首先面對的即是住院醫療支出,雖然疾管署將支付大部分住院隔離治療費用,但民眾仍將面對薪資損失,或可能因病情惡化帶來的後續治療照護費用,此時可透過「住院日額型醫療險」來彌補無法立即復工的損失或後續療養的費用,而「實支實付型醫療險」可支應超過健保給付範圍的病房費用、各項雜費及外科手術費用等。建議可用「台灣人壽健康100醫療終身健康保險」搭配「台灣人壽新住院醫療保險附約」,保戶即可填補健保給付範圍以外的醫療支出,獲得更全面的保障。  另外,針對身為家庭經濟支柱的人,若因新冠肺炎導致呼吸衰竭需長期使用呼吸器,或肺功能受損符合長照狀態無法自理生活或重回工作崗位,建議可利用全民健保重大傷病類型保險或長照險,補貼醫療費用或作為收入中斷時的緊急預備金,減輕家庭經濟負擔。

  • 打破迷思 防疫保單並非醫療險

    2021年初最夯的保單無疑是防疫保單,業者表示,年前熱賣的台產防疫保單除因年前北部疫情升溫外,民眾口耳及媒體傳播也造成羊群效應,一舉賣了300萬張。壽險業者指出,若以該熱銷保單為例,其實並非醫療險,因保戶無需染疫而只需要收到隔離通知書即可申請理賠,故概念上是用以彌補保戶於隔離期間的不便所產生的相關費用或損失。  全球人壽商品部副總鄭中安提醒,民眾若確診染疫,政府雖會依傳染病防治法負擔相關醫療費用,但是隔離治療期間的薪資損失、日後肺功能受損的醫療或照護費用、乃至於染疫身故等,可能都還是需要相關保險商品以提供相對應的保障,如住院日額、實支實付、手術等醫療險。不過,是否需因防疫目的而買醫療險或加碼額度,仍需視民眾評估自身需求及對於風險的承受能力來決定,建議民眾規劃保險最好以中長期需求來考量及安排較全面的醫療保障。  台灣人壽指出,針對新冠肺炎等法定傳染病相關保障,可用「一年定期住院日額健康保險」及「一年定期住院日額健康保險附約」,一家之主只要投保主約,其他成員均可以附約投保,投保程序簡便。保障內容除住院日額及特別病房給付外,另提供一次性的「法定傳染病慰問保險金」,且針對法定傳染病不受30日等待期之限制。  團體險方面,也可考慮團險防疫保單。以「台灣人壽疫保安心團體健康保險附約」為例,一旦員工或其家屬罹患新冠肺炎等法定傳染病而入住負壓隔離病房,即會給付入住負壓隔離病房的日額暨療養保險金,以及一次性慰問保險金給付補強。  除上述商品外,「台灣人壽法定傳染病排除等待期間批註條款」則是以批註條款的方式,針對銷售中之16張住院醫療險商品取消其法定傳染病30日疾病等待期間的限制,讓保戶於投保後可立即享有保障。

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